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用假银行流水申请借款?可能要面临牢狱之灾!

2019-5-10 16:09| 发布者: 卡友妹| 查看: 168| 评论: 0

摘要: 银行流水是贷款审批的关键参考资料之一,银行流水单是评估贷款人还款能力的主要依据。所以,如果有银行流水,借款就相对容易,比如宜人贷,如果有(打卡)工资流水,额度最高可达20万!但是有些人就看到了这个需求, ...
  银行流水是贷款审批的关键参考资料之一,银行流水单是评估贷款人还款能力的主要依据。所以,如果有银行流水,借款就相对容易,比如宜人贷,如果有(打卡)工资流水,额度最高可达20万!但是有些人就看到了这个需求,便想乘机大捞一笔。

  1、假银行流水横行

  在各类网络论坛和社交媒体中,“代办银行流水”、“银行流水生成器”、“流水包装”等广告充斥其中。

  卡友妹了解了下,在一家电商平台可以轻而易举地搜索到提供以上业务的店铺,收费在200-300之间,客户仅需要提供姓名、卡号,做半年流水仅需200元,一年流水仅需300元,如果金额较大,需要加收100元费用。

  至于流水金额的大小,需要显示的流水金额一般是贷款月还款的2.5倍。并且,客服坦言,想做多大金额的流水都可以,只是“金额过大,可能会贵点”。

  银行流水单,这项银行免费提供的服务怎么成了商品?

  用假流水单申请办理贷款等业务,真的没有风险吗?

  这里可以很明确地告诉大家,有风险!风险很大!

  2、银行会对所提交材料鉴别真伪,浑水摸鱼难

  某银行内部朋友说道,银行对所提交的材料将从不同角度鉴别真伪。最基础的是,材料细节的真实性。

  1)专用的打印纸张

  银行都有专用的打印纸张,有些银行还会有专门的防伪Logo。而一般情况下,作假的银行流水都是用普通打印纸,外行看来似乎没有区别,但对于专门接触贷款材料审核的业务员来说,一眼就可以辨别出来。

  2)打印内容的区别

  真流水与假流水之间还有字体、行间距,甚至是虚线实线、标点符号、摘要内容,各家银行都有不同的标准。

  3)打印机的区别

  目前大部分银行用来打印流水的打印机都是特制的针式打印机,而做假的银行流水使用的都是普通电脑和打印机,这也是可以快速辨别出真假流水的手段之一。

  4)银行流水的数据

  银行流水的数据也是银行在审核真实性中的必检项。比如,对公账户,正常来说,出入账时间都应该是工作日;个人工资发放日期也一般不会在周末。虽然在周末或是节假日有资金出入不能证明这就是一张假流水,但是作为银行方面,确实会引起注意。银行还会特别留意流水上的信息是否能够核对准确、结息点是否正常、余额和支出是否相匹配等。

  5)“进阶版”检验手段

  银行还有“进阶版”检验手段。现在我们要求,所有提交材料中的银行流水单必须要核实到账号、卡号、户名,以及业务公章、流水打印经手人等。

  对于柜台办理的流水单,魏行长称,银行都会要求经办业务员除盖银行公章外,还加盖业务员私章。

  这样一来,银行就可以通过经办业务员来核查流水单真实性。而对于自助式流水打印机打印的流水单,银行内部、持卡人都可以通过银行的官网来验证电子打印单的真实性。

  6)终极大招

  对于有疑虑的流水单,银行工作人员可以要求和提交材料的申请人一起去现场重新打印流水单。

  在层层考验下,假流水单可以“蒙混过关”的难度可想而知。

  3、发现银行流水造假后,后果很严重

  申请贷款用的流水单作假一旦被发现,可不是承认错误就可以一笑而过。

  1)借款被拒,银行间黑名单

  如果银行发现借款人提交的材料为假材料,不仅贷款的申请会被驳回,还将会把借款人记入银行信贷黑名单,这份黑名单是银行间共通的。

  2)面临刑事责任

  据了解,造假、使用假的银行流水单从法律角度看属于违法行为。

  根据《中华人民共和国治安管理处罚法》的第五十二条规定,有伪造、变造或者买卖国家机关、人民团体、企业、事业单位或者其他组织的公文、证件、证明文件、印章的;买卖或者使用伪造、变造的国家机关、人民团体、企业、事业单位或者其他组织的公文、证件、证明文件的,将处以10日以上15日以下拘留,可以并处1000元以下罚款;情节较轻的,处5日以上10日以下拘留,可以并处500元以下罚款。

  对于制作假公章来进行造假行为,在《刑法》第二百八十条规定,伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的,处三年以下有期徒刑、拘役、管制或剥夺政治权力。

  如果借款人以假流水单拿到了银行发放的贷款,那么还涉嫌违反了《刑法》第一百七十五条之一的规定:以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

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